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瑞银收购瑞信落定,美国地区银行依旧前途未卜,谁来接手?

  作者:后欣桐

  在瑞士政府的“撮合”下,瑞银宣布将在周一亚市开盘前以30亿瑞郎收购瑞信。

  然而,在大西洋彼案中,率先发生流动性危机的美国银行仍在努力寻找买家。联邦存款保险公司在没有买家问津的情况下(FDIC)第一共和国银行和西太平洋合众银行也在试图寻找买家,他们可能会考虑拆分硅谷银行出售,但他们还没有被FDIC接管,但他们也陷入了麻烦。

  FDIC考虑拆分硅谷银行

  在找不到合适的买家后,外国媒体援引知情人士的话说,联邦存款保险公司(FDIC)硅谷银行正在为破产制定分拆解决方案,硅谷银行至少分两部分出售。据知情人士透露,FDIC试图在过去的周末整体出售,投标的最初截止日期是19日,但未能成功。据知情人士透露,FDIC试图在过去的周末整体出售,投标的最初截止日期是19日,但未能成功。

  具体来说,硅谷银行倒闭后,3月10日被FDIC接管,因为该银行是加州特许商业银行,是美联储系统的一部分,不符合破产条件。在FDIC的管辖下,FDIC将硅谷银行的资产和运营转移到新成立的过桥银行。这部分过桥银行的投标截止日期是本周五。另一部分业务,即硅谷银行的私人银行业务,FDIC此前设定的投标截止日期为本周三。这部分业务的前身是波士顿私人金融控股公司(Boston Private),硅谷银行于2021年以10亿美元收购。

  目前,硅谷银行的销售还没有最终决定,整个过程的时间表或结构也可能发生变化。FDIC也没有评论这个消息。早些时候,外国媒体报道称,美国第一家公民银行(FIRST CITIZENS)考虑收购硅谷银行。

  另一家接管银行-签名银行(Signal Bank),据知情人士透露,FDIC本周也可能首次宣布相关交易,纽约社区银行正在寻求收购签名银行,但纽约社区银行尚未做出最终决定,谈判可能无法达成。

  据知情人士透露,FDIC作为接管银行后的常规做法,考虑以签名银行的名义持有巨额浮动损失的证券,主要是为了方便实现收购交易,因为如果出售涉及价值下降的资产,就更难出售。

  买家难寻

  另外两家尚未倒闭但面临危机的美国地区银行也在努力寻找买家。19日,标普在一周内第二次下调第一共和银行的信用评级,将其评级从“BB ”下调至“B 保持负面信用观察前景。17日,第一共和银行收跌近33%,每周跌幅超过70%。

  此外,西太平洋合众银行(PacWest Bancorp)硅谷银行和签名银行倒闭后,披露其“经历了高净存款流出”。然而,在被质疑存在流动性担忧后,该行17日晚回应说,它拥有超过108亿美元的可用现金,超过了其持有的未投保存款。该行补充说,截至3月16日,其投保存款超过总存款的62%,投保风险投资专用存款占总风险投资存款的77%以上。尽管如此,该行股票17日仍收跌18.95%,报9.28美元,自地区银行危机爆发以来累计下跌65%。

  据外国媒体援引消息人士透露,上述两家地区的银行正在努力筹集资金,减少对其健康状况的担忧,但潜在买家和投资者担心其资产组合的损失。两家银行都拒绝对此进行评论。据上述涉及银行和私募股权公司合并业务的知情人士透露,FDIC接管硅谷银行和签约银行后,上述两家银行一直在与其他银行和投资公司就潜在交易进行谈判,但他们都决定暂时不参与相关交易,因为他们担心两家银行的投资组合和贷款账面损失可能会受到打击。

  这些地区银行的投资组合主要包括美国国债和其他证券,如抵押贷款债券。由于美联储的快速加息,这些债券的价值低于银行账面价值。与此同时,由于高利率和对经济放缓的担忧,这些银行的一些贷款也存在问题。知情人士表示,他们不愿意参与这些交易,除非美国监管机构覆盖潜在损失或更有利的利率前景。

  前途未卜

  最重要的是,目前还不清楚如果找不到其他银行或私募股权公司进行交易,一些地区性银行,包括第一共和国银行和西太平洋合众银行,能持续多久。

  银行分析师表示,尽管财政部和监管机构之前推出的新的流动性支持措施给了这些地区的银行喘息的机会,但危机削弱了他们的盈利能力,使他们难以继续正常运作。

  在17日的一份研究报告中,美国银行分析师坦言,摩根大通、花旗等美国银行向第一共和银行注入了300亿美元的流动性。虽然有助于稳定其资本状况,但考虑到部分客户仍在提取贷款,其收入前景仍未得到提振。该报告还表示:“除了会计标志外,潜在买家愿意支付的最终购买价格也将受到其对银行客户特许经营权的潜在减值评估的影响。” 【编辑:刘阳禾】

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